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乳腺增生等女性常见病,如何顺利投保?

2019-12-23 分享到:

数据表明,仅在无症状女性人群中,各种乳腺疾病患者就达到52.4%,其中仅患有乳腺增生的妇女数高达49.7%。

那么,如果女性患有这些疾病,投保时是否会有影响?会有怎样的影响呢?

今天就来讲讲十大女性常见病,如何做健康告知,顺利投保。

一、10种女性常见病

常见的女性疾病主要包括乳腺疾病、生殖系统疾病、妊娠疾病。

乳腺疾病

乳腺增生、乳腺结节/囊肿、乳腺纤维瘤

生殖系统疾病

宫颈炎、TCT/HPV指标异常、子宫肌瘤卵巢囊肿

妊娠疾病

妊娠高血压/糖尿病、葡萄胎、畸胎瘤

这些疾病很常见,有些疾病,医生也说没事儿,不用吃药。那么,这些疾病,为什么会影响购买保险呢?

因为这些疾病可能影响理赔。

保险公司会通过健康告知,来规避这些高发致病的风险。所以一旦不幸身患这类疾病,就可能导致无法通过健康告知,进而影响正常购买保险。

二、10种女性常见病,如何投保

乳腺增生等女性常见病,如何顺利投保?

1. 乳腺增生

乳腺增生,既不是肿瘤,也不属于炎症,从组织学表现看:是乳腺组织增生及退行性变。基本上50%-70%的职业女性都有不同程度的乳腺增生,多发于25~45岁的女性。

大部分乳腺增生,只要注意调整心态,缓解压力,就可能逐渐缓解。

绝大多数乳腺增生并不会发展为乳腺癌,而乳腺细胞癌变的过程也不必然会经过乳腺增生这个阶段,所以大部分保险的健康告知对乳腺增生是很宽松的。

2. 乳腺结节/囊肿

乳腺结节,是一种症状而非疾病,常见于乳腺增生及乳腺肿瘤性疾病,通常在体检报告中以“乳腺低回声团块”、“乳腺低回声结节”、“乳腺结节伴钙化”诊断出现。

乳腺囊肿,形象比喻:就像一个气球里装满了水,气球相当于囊壁,水相当于囊液。

通常小的结节和肿块,定期观察辅以药物治疗即可。太大的话,可能需要穿刺或手术治疗。

如某重疾险的健康告知大部分人都是在体检超声检查时,被告知为“乳腺结节”或“乳腺囊肿”。没有做乳腺BI-RADS分级或手术。这种情况不确定性较强,通常直接被除外或拒保。但也存在少部分健康险可以投保。一般会被问及是否有以下异常情况。只要没有,或在核保规定数量内,就能正常投保。

例如,这款重疾险的智能核保规则是:

若已进行手术切除,明确病理结果为良性,且半年内乳腺超声复查无异常,则可以正常投保;否则拒保;若未进行手术切除,最近一次乳腺超声检查,未出现以下“任一”情况,即可除外承保,否则拒保:(1)结节最大直径超过2厘米;(2)边界不清晰或不光整;(3)结节内存在钙化灶;(4)血流丰富或紊乱、腋窝淋巴结肿大。若未进行手术切除,无乳腺超声检查,则拒保。

 

虽然这种情况判断简单,但可选的产品比较少。如果想有更多的选择,则需要进行详细检查,明确风险,最好去医院做一个乳腺BI-RADS分级。

依据结节大小、恶性风险等因素,结节的超声定级可分为0-6级,级别越高,恶性的可能性越大。

提醒:乳腺癌家族病史对核保影响大

无论有没有结节,如果直系亲属多发乳腺癌病史,同时健康告知被问及家族病史,通常会被除外责任承保。

这是因为,乳腺癌与家族遗传存在密切的相关性,近亲有过患乳腺癌病史的患者患这种病的风险较高。一级亲属(母亲,姐妹,或女儿)患乳腺癌的风险,约为其他女性患病风险的两倍,2名一级亲属患此病,风险会增加约 3 倍。这种风险根据年龄和遗传到的亲属的人数而异。

3. 乳腺纤维瘤

乳腺纤维瘤,是乳房良性肿瘤中最常见的一种,它的发生与内分泌激素失调有关。

目前乳腺纤维瘤最有效的治疗方法就是手术。如果已经进行过切除手术的话,那么重疾险在核保的时候会比较宽松,只要在手术切除后一段时间状态良好就可以正常投保。

例如,某重疾险的智能核保规则是:

若未手术切除,则拒保; 若已手术切除,无病理报告或病理报告为恶性,则拒保; 若已进行手术切除,且病理报告为良性,则正常承保。

乳腺纤维瘤听起来挺吓人,但其实发生恶性病变的几率很低。所以就算发现了也不用过分担心,到正规的医院定期检查,必要时进行切除就可以了。

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